誰でもわかる住宅ローンの基礎知識

たけのこ

2012-04-27T00:20:53Z

実家から皮付きたけのこが３本送られつきました。
母から電話があり、たくさん頂いたのでおすそ分けしたいと言われました。
我が家は私以外はあまりたけのこが好きではないのでそんなに食べないのですが、旬のものだし、母もたくさんあっても父と２人では食べきれないかなと思い、３本送ってもらいました。
届いてびっくり、かなりビックサイズです！
下茹でに使うヌカも一緒に入っていました。
皮を剥けば小さくなるとは思いますが、下茹でするときは皮も少し残すので、３本を一度に茹でるのは鍋の大きさ的にも無理そうです。
下茹でしたたけのこを使い切るのも大変そうですが、なるべく子どもたちが好きな味にして消費してもらいたいと思います。
私は好きなおふくろの味のひとつに「たけのこの木の芽和え」があります。
実家の近くの山に木の芽を一緒に取りに行った思い出もある料理です。
私の子どもたちには、こんな味や思い出が残せるか分からないです...。
まずはたけのこを見せてみます!

メタボリックシンドロームの人にラクトフェリンをすすめてあげたいです。

名医のいる病院

2012-03-15T01:06:20Z

私の住んでいる隣町にはちょっと有名な病院があります。
私は学生時代、その病院から割と近くの高校に通っていました。
学校では時々みんながワザワザと騒ぎ始め、情報が飛び交います。
「今日は工藤選手が来てるよ！」「今グランドに赤星選手がいるよ」
といった風に。

私はあまりプロ野球を始めスポーツ観戦に興味がなかったので
正直「ふ～ん」といった反応の薄い感じ。
どちらかというと、ファッションやワキ脱毛のことが気になっていました。
なぜ頻繁にグランドにプロスポーツ選手が出没するかというと、
みなさんその有名な病院にこっそり治療やリハビリに来るからなんです。
そしてグランドを走ったり、軽めの練習をしているようでした。

わざわざこんな田舎まで飛行機に乗って治療にくるんですから、
よほどの名医がいるんでしょうね。
そんな時は決まって病院の前の歩道は、テレビカメラやレポーターで
埋め尽くされてたので、もうバレてる！ってよく思ってました。
今は近くに移転してキレイな病院になりましたけど、
お忍びでまたいろんな選手が来てるんだろうな。

今の流行は・・・

2012-02-01T20:48:34Z

ママ友が子供服のお店を経営しています。

服を買わなくても、頻繁にお店に足を運んでいる私なんですけど、

今の流行って「サルエル」らしいですね。

ズボンの股のところがゆったりしていて・・・。

例えるならば、モンペのゆったり版って感じかもしれません。

それが今流行っているんですって。

ダンスを習っている子供には、かなり人気のようですよ。

動きやすいし、デザインもカッコいいし・・・っていう理由かなぁ。

それで、うちの子にもそのサルエルを買ってあげました。

まだ着ていませんけど、うちの子に似合うかなぁ・・・と思っています。

うちの子はどちらかというと幼い顔をしているんで、そういう

カッコいいデザインのものが似合うかどうか・・・。

でも、着せてみないと分かりませんよね。

コンタクトレンズやメガネを使用している人はたくさんいると思います。

そんな人たちの中には「裸眼で生活ができたら」なんて思っている人も

多いと思います。アイレーシックで、その願いが叶うかもしれませんよ。

アイスクリーム

2012-01-16T06:35:14Z

アイスクリームを我が家は、夏、冬季節に限らず買います。
子供が大好きなので、お風呂あがりに食べたりしています。
チョコのアイスを買ったりバニラを買ったりいろんなアイスクリームを買います。
フジグランなどに遊びに行っている時は、そこのアイスクリーム屋さんでソフトクリームを買う事がよくあります。
アイスクリームって子供の時も、好きでしたけど、大人になった今でも私は、大好きです。
ハーゲンダッツは、高いので、なかなか買いませんが、ハーゲンダッツ大好きです。
おいしいですよね。
ほんといろんなアイスクリームがあって、おいしいし、こんなアイスクリームもあるんだって思う時もあります。
基本的にアイスクリームは、チョコが好きなんですが、生チョコのアイスクリームやクッキーが入っているアイスクリームは、私大好きです。
けど、旦那と子供は、バニラが好きなので、箱に入ってるアイスクリームは、あまり買わず、一人一人買う事が多いです。
ほんとアイスクリームは、おいしいです。
かわいいランドセルを購入したかったらフィットちゃんにするといいですね。

仕事を油断してる

2011-12-12T06:11:22Z

仕事を油断してます。

今月は仕事の量が少ないので、ゆっくりやっても大丈夫という安心感があって。

なので、かなりのんびりやってます。

だけど、ちょっとのんびりしすぎたかな、というのがあって。

ちょっと今日から気合入れて仕事しないといけませんね。

でも子供がちょっと仕事をさせてくれない感じがあります。

最近おとなしく寝ててくれないんですよね。

なので抱っこして仕事をしなきゃいけないので、なかなかはかどらないんですよね。

寝てくれても３０分くらいで目を覚ますから、なかなかまとめて仕事ができなくて。

うちの子供はおとなしいほうだけど、手がかかるようになってきた気がします。

これでは仕事にならないので、保育所を考えなければいけないのかもしれません。

でも今の状態では、収入より支出が上回ってるんですよね。

だから保育所に預けるのは厳しいかな、と。

子供が１歳になるまでは家で面倒みようと思ってたのだけど、無理かな。

一人遊びができるようになったらずいぶん楽になると思うのだけど。

仕事をばりばりしたいという気持ちと、子供を手元においておきたいという気持ちと半々なんですよね。

うちの子供は手がかからないほうと思うので、これで手がかかるといっていてはいけないと思うんだけどね。

産後は抜け毛が酷くなる人も多いんだとか。花蘭咲で早めの育毛対策をおススメします。

住宅ローン減税とは？

2011-08-30T05:11:09Z

住宅ローンがある人の所得税を控除する住宅ローン減税を賢く利用なさってください。
これは、住宅ローンの金額によって、所得税控除が受けられると言った減税法です。
この制度は２００８年に一端終了したのそうはいっても、
その後も延長されたり、新しい税制改正が行われたりしています。

政権交代で条件が大きく変わる場合もあるみたいですし、
その時の税制法案によっては受けられる減税金額にも違いが出てきますが、
数百万円もの減税が受けられる場合もあるでしょうから、ぜひ利用したいものです。

住宅ローン減税をうけるには、色んな条件があります。
一例として、建築した住宅の性能状況によって、
優良と認めてもらえれば控除率が高くなるという条件等もあります。
床面積が５０平米以上で、その半分以上の面積を自己居住として利用するといった
条件もあるでしょうし、住宅ローン控除を受ける年の所得上限が３０００万円以下で
なければならないでしょう。

加えて、住宅ローンをつかっている必要があります。
住宅ローンの種類は民間でも公庫でも問題ないのですが、
返済期間が10年以上なくてはダメです。住居取得後は半年以内に入居して、
その後、続けることで居住している必要ってありますよね。
取得する住宅は、新築に限ったことではなく、中古でも、リフォーム住宅でも
構わないでしょうが、土地だけの購入では受ける事が出来ないのです。

優良住宅の要件は、耐震構造などの安全性が高いこと、住宅構造変更の容易性、
省エネルギー住宅、バリアフリー住宅などが認められる必要がありますよね。

住宅ローンの借り換えと繰り上げ

2011-08-30T05:01:07Z

住宅ローンは、一般人に取って大きな負担となる借金です。
借入額が大きい為、たった１％の金利の違いが最終的には何百万もの違いを生み出します。

また、それは借入元金の残高も同じことで、
同じ金利でも借入残金の違いとしては大きな価格差を生み出します。
ほとんどの場合は固定金利で住宅ローンを組む事が多いのですが、
固定金利の期間が切れた３年後、その時の金利がもし上昇していたら、
住宅ローンの金利も当然、上昇してしまうのです。

このような場合に、資金繰りに余裕があるのであれば、
借入元金の残高をへらすための繰り上げ返済などをする事により、
最終的な支払額を大きく抑えることも可能でしょう。
ただし、繰り上げ返済する際に手数料を取る金融機関も少なくないのが現状です。

傾向的には、繰上手数料無料化の方向に進みつつあり、
フラット３５のように手数料がタダで利用できる住宅ローンも存在していますが、
今のところはまだ、手数料がかかる金融機関の方が多いみたいです。

繰り上げ返済には、期間短縮型といって月々の返済価格を変えずに、
支払い期間を短縮するという方法と、返済額軽減型といって支払い期間を変えずに、
月々の返済額をへらす方法がありますね。
これとは別に、ローンの借り換えと言う手段もありますね。

タイミング的には、金利改定期や短期固定金利の期間終了、
金利優遇期間終了にあわせて見直しを行うことが推奨されているのです。
絶対に得になったらは限らないため、様々な金融機関の商品を比較検討し、
試算シミュレーションによって、借り換えが有利な場合にのみ、行うようにして下さい。

住宅ローンのメリット・デメリット

2011-08-30T04:45:59Z

住宅を購入する際、大抵の方は住宅ローンを利用すれば思いるみたいです。
それでは、住宅ローンを使用する際のメリット、
デメリットにはどのようなものがあるでしょうか。

まず、住宅ローンを使用するメリット。これはなんと言っても、
現金が無くても住宅がすぐに手に入ってしまうということです。
住宅を買うには、かなりの金額が必要となります。

けれど、購入資金が貯まるのを待っていると、
いつ住宅が買う事ができるかわかりありませんね。
住宅ローンを使用することで、多少の頭金さえあれば
欲しい住宅を即購入する事ができるに繋がるはずです。

また、住宅ローンには、「住宅借入金等特別控除」、一般的には、
「住宅ローン控除」と言う名前のおとくな制度がありますよね。
これは、住宅ローンを利用した際に、所得税や住民税から一定の金額が控除される制度です。

本来は現金で買うことができる貯金があっても、
節税のために住宅ローンを組む人もいるはずです。

次に、住宅ローンを利用してみるデメリット。
それは、ズバリ、「金利」です。ローンをかりると、
当たり前ですが、金利の負担が発生します。
現在は低金利でそれ程負担に感じていないとしても、
今後景気が回復するにつれて金利も上昇することが予想されるのです。
その際に、金利が重荷となって返済額が思ってもいなかった金額に
ハネ上がってしまう可能性があるのです。

また、住宅ローンを使用することで住宅が手に入ったとしても、
何かの事情でその住宅を手放す事も考えられるでしょう。
その際、売却した金額が購入した値段よりも安くなってしまうこともありますね。

変動金利の種類

2011-08-30T04:40:13Z

住宅購入の際に殆どの方が使ってみる住宅ローンには、
固定金利と変動金利の２種類があり、自分で好きな方を選ぶ事が可能になりました。

固定金利とは、初回から最後まで金利が固定されており、
支払い金額も決まっていることでしょう。
借入額や金利が固定なので、初回から最終回までの支払価格や回数が１円単位まで
キッチリ予定が組まれているかもしれません。

これに対し、変動金利とは、一定の期間ごとに金利の見直しがあり、
その段階での金利にあわせて金利が変わっていく支払い方法です。

一般的には、変動金利の方が固定金利より安く設定してあるケースが多いものですが、
その後の金利変動によっては借入額が増えてしまったり、毎月返済しているのに借入残高が
減らないと言った危険性もあるのが特徴になります。
その為に、ローン残高の見通しが立てづらいといったマイナス面もあるかもしれませんね。

ただ、変動金利の中でには、上限金利特約付変動金利という住宅ローンもあり、
一般の変動金利とは違い、金利の上限が定められていることでしょう。
これであれば、市場の金利が高騰しても上限を超えた金利が
掛かることはないといったメリットがあるのです。
ですが、一般の変動金利と比較して、
金利の初期設定が高めに設定されている事が多いのが特徴でしょう。

固定金利は、市場金利が高騰しても下落しても
一定の金利で組まれたスケジュール通りの返済で終わります。
でも、変動金利の場合は、市場金利の変動がそのまま住宅ローンの金利にも
反映されてしまうため、金利が下がれば利点があるのですが、
上がってしまうと多大な負担が課せられてしまうでしょう。

そのほかにも、一定の期間の固定期間後に、
固定金利か変動金利かを選ぶ事が出来る固定金利選択型と言うのもあるのです。

年金住宅融資とは？

2011-08-30T03:33:04Z

「年金住宅融資」とは、年金資金運用基金が、
国民年金または厚生年金の被保険者を対象にした固定金利の公的融資です。
年金住宅融資を利用するには、色んな条件があります。

・国民年金、または厚生年金の加入期間が通算三年以上あり、
申込月前月までの2年間の保険料を納めている事
・申込み時の年齢が７０歳未満であること
（ただし、親子リレー返済を使ってみる場合は７０歳以上でも申込可能）
・購入する住宅は申込者本人が所有して、ローン完済時まで居住する事
・保証人は保証機関の保証を受けること

上記の他にも、物件に関して等、さまざまな条件があるので、
利用するときにはよく調べてからにしましょう。

返済方法は、全期間同じ固定金利の場合には、
返済期間が25年以内と三十年以上の二区分あり、それぞれ金利も異なるみたいです。
さらに、返済開始10年間の金利と十一年目の金利が異なる「段階金利」も新設されました。

十1年目以降の金利は申込時に決定されるので、
金利上昇の不安がなく、安定した返済が可能ようですよ。
サラリーマンともなると、勤めている企業に「事業主転貸」制度があるケースもあるでしょう。

この制度は、基本的には企業が資金を借りて従業員に貸し付け、
従業員は返済を会社に対して行います。
貸し付け条件も企業ごとに異なる為、
ローンの条件が有利な場合にはこちらを利用したら良いでしょう。

また、公務員などの共済年金に加入やる方は年金住宅融資は利用できませんが、
代わりに共済融資が利用できます。

住宅金融公庫融資とは？

2011-08-30T03:29:31Z

住宅ローンを大きく分けて、「公的融資」と「民間融資」に分ける事が出来ます。

公的融資とは、住宅金融公庫など国が融資を行ってくれるもので、
金利は比較的低めですが、借り入れ金額の限度額や購入する物件の条件など、
とても厳しいのが特徴です。

民間融資とは、銀行などの民間の業者が融資を行いくれるもので、
金利は高めとは言っても、借り入れの際の審査が公的融資に比べると緩く
ローンが通りやすい傾向があるのです。

それでは、住宅金融公庫の融資とは一体どういったものと思っております。
まず、住宅金融公庫とは、政府が全額出資した
住宅ローン専門の公的金融機関のことをいいます。
住宅金融公庫の住宅ローンは、民間に比較したら金利が低い事や基本的に10年間は
固定金利で１一年目から金利が上がっても、その金利は当初から決められていて、
金利上昇のリスクがないものでした。

しかし、「住宅金融公庫」は２００７年に廃止され、
直接融資を行うことが出来なくなってました。
現在では、「独立行政法人住宅金融支援機構」が業務を引き継ぎ、
住宅金融公庫の直接融資制度に代わる長期固定金利型の住宅ローンとして、
「フラット３５」という名前の住宅ローンが誕生しているのです。

住宅金融公庫時代の融資額は、建設費や購入価格の８割が限度と、
頭金が少ない個人に取っては借りにくい制度でしたが、「フラット３５」では
九割まで融資枠が拡大し、利用しやすいものものです。

借り換え時のローン審査項目

2011-08-30T03:21:13Z

住宅ローンの借り換えを行うという事は、新たにローンを組むということに
なるでしょうから、当然、ローンの審査が行われる事になります。

一度はローンが通っているのだから、
再度のローン審査は不要んじゃないかと思う人も多いみたいですね。
でも、借りいれる銀行が変われば審査基準も全く違いますよねし、
たった数年でもリストラや倒産などで収入に大きな変動が起きている
ご家庭も少なくないでしょう。

その為に、新しい住宅ローンを組む為には、
再審査があるのがむしろ当然といっていいと思います。
審査があるという事は、審査基準に達していなければ通らないと言う事です。

実際、ネット上では、「借り換え審査に通らなかった」
と言う相談を多数見る事が出来るはずです。
その審査基準は銀行や公庫によってはまちまちで、
最初の住宅ローンを組む時に経験済みかと思われますが、
審査基準の甘い銀行ほど金利が高く設定されています。

住宅ローンの借り換えは、大抵の場合は今後の返済金額を少しでも抑えるのが
目的ですから、今より金利が上がって返済合計額が上がってしまったのでは
行う意味がありませんよね。
その辺りもよく考慮して、借り換えを行った方が良いかの結論を出してくださいね。

では、どのくらいの審査があるのでしょうか？
それは一般の審査と全く同じで、借入元金、世帯の収入、
担保物件の存在、保証人の財力などが審査されるのです。
それ以外にも、他社での借り入れや各種カードの利用状況、
カードの所持数、職業や職場などの変化や見通しなど、細かく審査される事になりますね。

借り換えに必要な費用

2011-08-30T03:14:39Z

金利の変動や固定金利期間終了などの住宅ローン返済スケジュールの区切りを迎えたとき、
住宅ローンの借り換えを検討する人が増えています。

特に金利が下がっているたまには、借り換えをした方が有利になるケースも多い為、
相談窓口を訪れる人も増えますが、住宅ローンの借り換えには手数料を始めとした
様々な諸経費が掛かるのが一般的です。

現在では、保証料や返済計画変更の手数料が一切かからないフラット３５という
住宅ローンも存在しますが、ほとんどの場合は保証料や手数料等が掛かる
住宅ローンが当たり前になるでしょう。
借り換えとは、現在の住宅ローンを一旦完済して新たに別の住宅ローンを組み直すと
いうことになりますから、新しい住宅ローンを組む際には再度保証料が掛かります。

また、抵当権の抹消や新たな設定などのいろいろな手続きが必要になって、
その手続に伴う手数料も必要となりますね。具体的に言うと、印紙代２万円、登記手数料、
事務手数料、保証料などの銀行等の規定によって設定された金額が掛かってくるのです。

保証料については、元々の住宅ローンから払い戻しされる分もありますから、
ブラスマイナスでは０に近いことも多いみたいですが、やっぱり、
総合的には数十万程度の経費が必要となってくるんですね。

借り換えの時に保証料料金のかからない住宅ローンを選べば、
借り換えの際の諸経費をかなり抑えることも出来ますよ。
これらの手数料は、銀行や公庫、借入金額によってはも変わってくるはずですから、
金利とともによく確認する必要があるはずです。

自治体融資とは？

2011-08-30T03:07:24Z

自治体融資とは、都道府県や市町村が申込窓口となっている融資の事を言い、
自治体が住民の為に助成を行う融資制度です。

ちなみに、ちかごろではこの制度自体を廃止している自治体も多いようですから、
つかってようと思っている場合は気をつけてください。

助成の方法としては、

・自治体の年度予算から、利用者に対して直接融資を行う直接融資
・指定の金融機関を斡旋して、自治体が金利の一部を負担する融資斡旋
・指定の金融機関を利用したら、金利の一定割合を補助する利子補給

など、自治体によっては助成の方法が異なるのです。
現在では、融資先を斡旋したり、利子を補給したりする形で、
利用者の利子負担を助成する自治体が多いのです。

自治体融資を使ってみるには条件があり、
「その自治体の地域に一定期間以上住んでいるか、または勤務している事」、
「利用者の収入が基準額以内である事」等があります。

しかし、自治体の中には地域の住民の人口を増やす目的で、
地域外の方でも制度を使う事ができるようにしている所もありますので、
住宅を買う地域の自治体をチェックしてみてもいいかもしれません。

自営業ともなれば、金利が優遇されている「財形融資」も利用出来ず、
民間の住宅ローンでは審査が厳しいなんてこともあるようです。
そういった時には、この自治体融資を利用するのも一つの選択肢となるのではないでしょうか。

県や市の広報紙などでも募集の告知があったりするので、
こまめにチェックしてみて下さい。

財形住宅融資とは？

2011-08-30T03:03:21Z

サラリーマンの人ならば、財形貯蓄をやる方も多いはず。
財形貯蓄はお給料から決まった額が天引きされ、
その貯金額に対する利子が非課税になる優遇制度も設けられていますね。

財形貯蓄には、その目的に応じて、「一般財形」、「財形住宅」、「財形年金」と
3つの種類があり、住宅を購入する際に利用出来るのが、「財形住宅」で
公的融資のうちの一つです。

財形住宅融資には、「勤務先から利子補給が受けられる」、「融資手数料が無料」、
「民間に比べて低金利」、「最高４，０００万円まで借入れ可能」など、
民間の住宅ローンに比べたら優遇されているのです。

また、公的融資の場合には購入する物件の値段や敷地の面積などに制限がある場合が
多いのですが、財形住宅融資で購入する場合にはそっぽい制限も設けられていないでしょう。

保証人もつなぎ融資の場合以外は必要ないのです。
ただし、利用してみるには条件がありますよね。
まず、当然の事ながら、申し込み時に在職している必要があり、
原則として1年以上勤務している事。次に、一年以上財形貯蓄を行いいて、
その合計の残高が５０万円以上であること。
ちなみに、融資の審査が下りると、その貯蓄は自己資金として利用することができます。

他にも、団体信用生命保険への加入が義務付けられていますから、
健康上に問題がある人だったら融資が受けられない場合もあるようです。
また、申込時の年齢にも制限がありますが、これは申込窓口や勤務先によっては
異なるため、使用してみる際にチェックする事が必要です。